Składka na rzecz BFG
Na jakiej podstawie Bank obciąża rachunek firmowy prowizją z tytułu pokrycia obowiązkowej składki na rzecz BFG?
Składka na rzecz BFG wynika z przepisów zewnętrznych:
- uchwały nr 29/2009 Rady Bankowego Funduszu Gwarancyjnego z dnia 18 listopada 2009 roku. Określa ona metodologię naliczania składki BFG na 2010 rok.
Pełny tekst uchwały dostępny jest tutaj - uchwały nr 380/2008 Komisji Nadzoru Bankowego. Dotyczy ona wyliczania wymogów kapitałowych z tytułu poszczególnych rodzajów ryzyka. Pełny tekst uchwały dostępny jest tutaj
Na podstawie:
- Regulaminu czynności kredytowych i zabezpieczających dla małych i średnich przedsiębiorstw w ramach linii biznesowej Retail Banking §7 Prowizje i opłat, którą możesz znaleźć tutaj
- Taryfy prowizji i opłat za czynności bankowe wykonywane na rzecz klientów instytucjonalnych (w ramach bankowości detalicznej), Rozdział II, str. 33 pkt 7 którą możesz znaleźć tutaj
Bank pobiera prowizję z tytułu pokrycia obowiązkowej składki na rzecz BFG.
W jaki sposób naliczana jest kwota składki?
Składka na rzecz BFG jest liczona zgodnie z uchwałą Rady Bankowego Funduszu Gwarancyjnego wydawaną na podstawie Ustawy o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym. Uchwała określa metodologię naliczania składki BFG na kolejny rok. Uchwała publikowana jest w listopadzie roku poprzedniego (metodologia naliczania składki na rok 2010 r. opublikowana została w dniu 18 listopada 2009 r.)
Wzór wg którego wylicza się dodatkową prowizję jest następujący:
prowizja = wymóg kapitałowy * 12,5 * 0,045%
Gdzie:
wymóg kapitałowy * 12,5 - jest równy aktywom ważonym ryzykiem z uwzględnieniem technik ograniczających ryzyko.
0,045% - współczynnik wyznaczony przez BFG
Skład ekspozycji, od której liczony jest wymóg kapitałowy, poza kapitałem bieżącym ( w tym kapitałem przeterminowanym) obejmuje również między innymi;
- odsetki naliczone na dzień sprawozdawczy,
- odsetki zapadłe niespłacone na dzień sprawozdawczy.
Zobacz przykłady …
Przykład 1
Jeżeli firma zaciągnie w Banku kredyt na kwotę 1 000 000 PLN, to przy standardowych warunkach i braku zabezpieczenia, wartość aktywów ważonych ryzykiem wyniesie 1 000 000 PLN.
W tym przypadku prowizja będzie miała wartość 450 PLN
(1 000 000 PLN * 0,045% = 450 PLN)
Przykład 2
Jeżeli firma posiada w Banku udzielone gwarancje i poręczenia nie mające charakteru substytutu kredytu( dla których przypisany jest 50% współczynnik konwersji kredytowej) na kwotę 1 000 000 PLN ,to przy standardowych warunkach i braku zabezpieczenia, wartość aktywów ważonych ryzykiem wyniesie 1 000 000 PLN * 50% = 500 000 PLN.
W tym przypadku prowizja będzie miała wartość 225 PLN
(500 000 PLN * 0,045% = 225 PLN)
Podane sytuacje są tylko przykładowymi wyliczeniami, w przypadku każdej firmy rzeczywista wysokość pobranej prowizji za 2010 rok wyliczana jest na podstawie jej ekspozycji kredytowej na dzień 31.12.2009 r.
- Jakich produktów może dotyczyć prowizja?
Prowizja dotyczy takich produktów kredytowych jak:akredytywa importowa akredytywa importowa dokumentowa - środki własne klienta akredytywa importowa typu stand-by - środki własne klienta akredytywa importowa typu stand-by - zabezpieczona kredytem/linią akredytywy importowa dokumentowa - zabezpieczona kredytem/linią gwarancja udzielona udzielone gwarancje i poręczenia - nie mające charakteru substytutu kredytu - beneficjent spoza grupy Fortis, nie znajdujący się na terenie Polski (zagraniczny) udzielone gwarancje i poręczenia - nie mające charakteru substytutu kredytu - beneficjent spoza grupy Fortis, znajdujący się na terenie Polski gwarancja wypłacona gwarancje wypłacone kredyt kredyt inwestycyjny na zakup nieruchomości komercyjnej kredyt inwestycyjny na zakup nieruchomości mieszkaniowej kredyt inwestycyjny na zakup nieruchomości pozostałych kredyt operacyjny kredyt w rachunku bieżącym kredyt w rachunku pomocniczym kredyt inny kredyt inwestycyjny inny pożyczka hipoteczna Prowizja nie dotyczy takich produktów jak:
- linie kredytowe
- linie akredytyw
- linie gwarancyjne
- factoring
- derywaty
- promesy kredytowe
- skupiona wierzytelność
- akredytywa importowa dokumentowa - pokryta z góry
- kredyty:
- kredyt dyskontowy wierzytelności
- kredyt związany z funkcjonowaniem kart Visa Charge
- kredyt samochodowy przeznaczony na zakup środków transportu każdego rodzaju
- Czy taka praktyka jest przyjęta na rynku bankowym w Polsce?
Tak. Wiele Banków umieszcza zapisy o refundacji składki zarówno w Regulaminach jak i Taryfach czy też bezpośrednio w Umowach kredytowych. - Jakie daty są dla mnie, jako kredytobiorcy, najważniejsze przy tej prowizji?
Na podstawie ekspozycji kredytowej na dzień 31.12.2009 - prowizja zostanie naliczona 10.03.2010 (środa) – następnie w zależności od dostępnych środków na rachunku zostanie pobrana odpowiednia kwota.